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人気のポイントプログラムを徹底比較

おすすめ、お得なクレジットカードのポイントプログラム

クレジットカードの会員サービスとして付帯している「ポイントプログラム」
各カード会社が多種多様なポイントプログラムを提供していますが、
どのポイントプログラムが得、おすすめ?
どのぐらい還元(キャッシュバック)されるの?
どんなものと交換できるの?
他のポイントプログラムとどこが違うの?
と疑問を持っている方も多いと思います。そういった疑問に答えるため、人気クレジットカードのおすすめポイントプログラムを徹底分析、徹底比較します。

ポイントプログラムで重要なのは「ポイント付与率」と「1ポイントの価値」

各クレジットカード会社がいろいろなポイントプログラムを提供していますが、各社で
 「ポイント付与率」=いくらのカード利用で1ポイント貯まるか?
 「1ポイントの価値」=1ポイントが何円の価値に換算できるのか?
が異なり、還元率が分かりにくいため、どのポイントプログラムが得なのかが非常に分かりにくくなっています。
簡単に言えば、「ポイント付与率」×「1ポイントの価値」の数値が高ければ高いほど、高還元率のお得なクレジットカードといえます。

クレジットカード ポイントプログラム比較
代表クレジットカード名称 プログラム名称 ポイント有効期限 ポイント付与率 1ポイントの価値 還元率
セゾンカード
セゾンカード saison card
永久不滅ポイント 無期限 1000円=1ポイント 1ポイント=約5円 約0.5%
UCカード
UCカード UC card
永久不滅ポイント 無期限 1000円=1ポイント 1ポイント=約5円 約0.5%
アメリカンエキスプレスカード
アメリカンエキスプレスカード AMEX
メンバーシップ・リワード 3年間
無期限(*1)
100円=1ポイント 1ポイント=0.3〜0.4円 0.3〜0.4%
三井住友カード
三井住友VISAカード SMBCカード
ワールドプレゼント 2年間 1000円=1ポイント 1ポイント=約3〜5.25円 約0.3〜0.525%
JCBカード
JCB ジェイシービー
Oki Dokiポイントプログラム 2年間 1000円=1ポイント 1ポイント=約3〜5円 約0.3〜0.5%
MUFGカード
三菱UFJニコス MUFGカード
グローバルポイント 2年間 1000円=1ポイント 1ポイント=4〜5円 0.4〜0.5%
ライフカード
ライフカード LifeCARD
サンクスプレゼント 5年間(最長) 1000円=1ポイント 1ポイント=5円〜 0.7%〜
DCカード
三菱UFJニコス DCカード
DCハッピープレゼント 1〜3年間 1000円=1ポイント 1ポイント=3〜5円 0.3〜0.5%
UFJカード
三菱UFJニコス UFJカード
スマイルポイントプログラム 1年間 1000円=1ポイント 1ポイント=3〜5円 0.3〜0.5%
NICOSカード
三菱UFJニコス NICOSカード
わいわいプレゼント 2年間 1000円=1ポイント 1ポイント=3〜5円 0.3〜0.5%
シティカード
シティカード Citi card
シティ リワードプログラム 無期限 100円=2〜4ポイント 1ポイント=約0.33〜0.5円 約0.66〜2.0%
P-oneカード ポケットポイント 2年間(最長) 1000円=1ポイント 1ポイント=3円 約0.3〜0.35%

(*1)最初のポイント交換以降は、ポイント有効期限が無期限になります。

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ポイント交換は何と交換するのが得?

年会費が有料のカードを所有している方は、カード会社によっては、貯めたポイントで年会費を支払えるところがあります。年会費に充当する場合の換算率は比較的高い、お得な換算率になっているので、まず年会費に充当するのを第一選択肢に考えると良いでしょう。
「貯めたポイントは、現金(キャッシュ)でもらいたい」というのが大半のカードホルダーの声だと思います。しかしキャッシュバックを実施していないクレジットカードもあるので注意が必要です。ただキャッシュバックは、他のポイント交換に比べると比較的、換金率が良くありません。キャッシュバックよりも交換率が高く、自由度の高いものとなると
 JCBやVISAなどの「ギフト券」やJTBなどの「旅行券」との交換や
  Yahoo!ショッピング 楽天市場などで利用できる「ポイント」とのポイントチェンジ
などの選択肢があります。良く利用しているポイントなどがあれば、ポイントチェンジのほうががキャッシュバックよりもお得です。

管理人のつぶやき 「プライベートジェットで行くハワイ旅行」が交換商品に用意されているクレジットカードもありますが、こういった商品と交換する方は毎月何百万もののカード利用がある人で、おそらく還元率など気にしていませんよね。なんとも羨ましい限りです・・・

貯めたポイントをキャッシュバック・ギフトカード交換・ポイントチェンジした時の比較
代表クレジットカード名称 プログラム
名称
キャッシュバック時の還元率 ギフトカードとの交換時の還元率 ポイントチェンジ時の還元率
セゾンカード
セゾンカード saison card
永久不滅ポイント 0.45%(※1) 0.5% 0.5%
UCカード
UCカード UC card
永久不滅ポイント 0.45%(※1) 0.5% 0.5%
アメリカンエキスプレスカード
アメリカンエキスプレスカード AMEX
メンバーシップ・リワード 0.3%(※1) 0.4% 0.4%
三井住友カード
三井住友VISAカード SMBCカード
ワールドプレゼント 0.3%(※1) 0.5% 0.5%
JCBカード
JCB ジェイシービー
Oki Dokiポイントプログラム 0.3%/0.45%(※2) 約0.5% 0.5%
MUFGカード
三菱UFJニコス MUFGカード
グローバルポイント 0.4%(※1) 0.5% 0.5%
ライフカード
ライフカード LifeCARD
サンクスプレゼント 0.7%〜 0.7%〜
DCカード
三菱UFJニコス DCカード
DCハッピープレゼント 0.5% 0.5%
UFJカード
三菱UFJニコス UFJカード
スマイルポイントプログラム 0.3% 0.5% 0.5%
NICOSカード
三菱UFJニコス NICOSカード
わいわいプレゼント 0.5% 0.5%
シティカード
シティカード Citi card
シティ リワードプログラム 0.66%〜1.5%(※1) 0.77%〜1.7% 0.8%〜1.6%
P-oneカード ポケットポイント 0.3% 0.3% 0.3%

(※1) ショッピング利用代金へのポイント充当サービス
(※2) 500ポイント以上1ポイント単位で3円/ポイント。1000ポイント以上1000ポイント単位で4.5円/ポイントでのキャッシュバックとなります。

管理人のつぶやき 2006年にセゾンがユーシーカードを吸収合併して、UCカードも永久不滅ポイントを採用しています。ただ≪セゾン≫永久不滅ポイントとUC永久不滅ポイントは合算できないので、ご注意ください。。。

クレジットカードの魅力はポイントだけじゃない

ポイントプログラムを特集で取り上げておいて、最後に言うのも変なのですが、「クレジットカードの魅力はポイントだけではありません」(そんなこと言わなくても分かっていると言われるかも知れませんが・・・)
実際にはクレジットカードに付帯するサービスやクレジットカードの持つステータスも大きな魅力です。でなければ高い年会費を払ってまでクレジットカードを所有する意味がありません。
三井住友VISAゴールドカードには、カードが示してくれる社会的なステータスとまさにゴールドカードに相応しい海外・国内旅行保険サービスが付帯しています。
さらにアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードにはカードを所有する優越感と他のゴールドカードを凌駕する至福の会員向けサービスが付帯します。(それゆえに年会費はそれなりにしますが・・・)
そのほかにもショッピング保険やリボ払いなどの利便性などクレジットカードを所有する理由はいろいろあると思います。当サイト訪問者の方がそれぞれ各個人のニーズに合ったクレジットカードに巡り会えるお手伝いを当サイトが出来れば幸いです。

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